Rahaa heti - mutta mistä?

Tilanteesi on siis heikko: tarvitset rahaa heti, etkä tiedä mitä tehdä. Tässä artikkelissa esittelen muutamia ideoita, joiden avulla voit kenties ratkaista äkillisen rahapulasi.

Etsi hanttihommia
Tähän hätään on mahdoton löytää vakituista työpaikkaa. Muutenkin on epätodennäköistä, että onistuisit löytämään erityisen hyväpalkkaista työtä nopeasti.

Lyhytaikaisia hanttihommia voit kuitenkin onnistua löytämään nopeasti, jos olet valmis tekemään mitä tahansa ja tarvitset rahaa heti tai nopeasti.

Ota siis yhteyttä henkilöstönvuokrausfirmoihin. Niiden kautta voit saada nopeasti keikkatöitä, jos voit työskennellä vaikkapa baarissa ekstraajana tai otat vastaan esimerkiksi siivoojan töitä.

Jos opiskelet, kysy oppilaskunnan tai koulun rekrytointipalvelusta mahdollisesti juuri ilmoitettuja työpaikkoja.

Kävele kotikaupunkisi suosituimman baarikadun päästä päähän, ja käy kysymässä jokaisesta baarista töitä. Jostakin voi hyvinkin tärpätä myös kesähelteiden aikana.

Myy jotakin
Lähes jokaisella on jotakin, mitä myydä. Tavaroita voi myydä paitsi kirpputoreilla, myös huuto.netissä ja vaikkapa lähikauppojen oven tienoilla olevilla ilmoitustauluilla.

Esimerkiksi tietokonepelit ja konsolipelit menevät hyvin kaupaksi myös käytettynä. Kenties voit luopua koko Playstationista tai Nintendosta? Myös XBOX voisi tuoda joukon rahaa.

Lähde katusoittajaksi
Jos osaat soittaa mitä tahansa instrumenttia edes auttavasti, voit onnistua tienaamaan pikkurahaa katusoittajana. Aurinkoisten päivien aikana kannattaa kierrellä soittamassa terassialueiden tuntumassa.

Ihmiset ovat kaljoissaan tavallista anteliaampia!

Älä sensijaan
Kuvittele voittavasi rahaa uhkapeleillä. Pahimpia ovat kolikkoautomaatit, hedelmäpelit ja pokerit. Pysy niistä kaukana vaikka rahapulasi olisi kova.

Nopeasti lainaa mutta mistä

Kenties rahatilanteesi on niin heikko, että et juuri nyt voi yrittää parantaa tilannettasi hankkimalla lisäansioita tai vähentämällä kuluja. Säästötilisi saldo näyttää nollaa, eikä sinulla ole helposti kaupaksi menevää omaisuutta, jota myymällä voisit hankkia nopeasti lisää rahaa.

Tällöin ainoaksi vaihtoehdoksesi saattaa jäädä lainarahoitus: tarvitset lainaa ja mieluiten nopeasti.

Jos sinulla on luottotiedot kunnossa, ei lainansaanti ole nykyään ongelma. Suomessa on pankkien lisäksi runsaasti pienempiä yrityksiä, jotka ovat erikoistuneet nopeasti saataviin kulutusluottoihin.

Lainan tarkemmat ehdot riippuvat aina lainan myöntävästä yrityksestä.  Toisilta yrityksiltä voit saada lainaa hyvinkin nopeasti, mutta korkeintaan 300 euroa ja enintään neljän viikon laina-ajalla, toiset taas myöntävät jopa tuhansien eurojen verran lainaa kerralla. Tällöin laina-aika on luonnollisesti pidempi.

Lainan ottajan kannalta lainan valinta on helppoa: ainoastaan lainan kokonaiskuluilla ja lainan todellisella vuosikorolla on merkitystä, jos lainojen takaisinmaksuaika on sama. Järkevä kuluttaja pyrkii saamaan lainan mahdollisimman halvalla, eli etsii mahdollisimman pieniä lainan kokonaiskuluja.

Lainaraha on kallista. Korkoa kertyy koko ajan, kun sinulla on maksamatonta lainaa jäljellä. Siksi kannattaa valita mahdollisimman lyhyt laina-aika. Jos siis olet varma siitä, että voit maksaa lainan takaisin vaikkapa kolmen kuukauden kuluttua, on turha ottaa vuoden tai kahden maksuaikaa lainalle.

Kulutusluotot ja pikavipit saa nykyään nopeasti

Siitä ei ole kovin kauaa, kun lainanhakijoiden oli odotettava pitkään saadakseen tiedon lainapäätöksestä. Rahattomalle muutaman päivän odotus tuntuu varmasti pitkältä.

Tilanne on muuttunut monin tavoin. Nykyään lainapäätöksen saa pienistä kulutusluotoista käytännössä välittömästi, jos lainatiedot on kunnossa.

Lainapäätös tulee nopeasti

Tietenkään se, että rahaa saa nopeasti ei tee lainarahasta ilmaista. Päinvastoin: mitä nopeammin lainapäätös tehdään, sitä kalliimpaa lainaraha yleensä on. Kuluttajat voivat siis nykyään luottaa siihen, että he saavat tarvitsemansa kulutusluoton nopeasti. Aivan kaikille lainaa ei tietysti anneta edes nykyään: jos olet aikaisemmin huolehtinut raha-asioistasi leväperäisesti, ei ole mitään takeita siitä että saat myönteisen lainapäätöksen. Edes pikavippien myöntäjät eivät ole hölmöjä - päinvastoin, pikavippibisnes perustuu tarkkaan matematiikkaan luottoriskeistä, asiakashankinnan hinnasta ja uuden asiakkaan tuotosta koko asiakassuhteen aikana.

Luottotiedot tarkastetaan aina

Tämä on mahdollista vain silloin, kun lainan myöntäjä tarkastaa luottotietosi. Silloin luotonantaja voi myös arvioida edes jonkinlaisella tarkkuudella sinuun liittyvät riskit.

Yleensä pidempiaikaisen tai vähänkin suuremman kulutusluoton myöntämisen ehtona on, että olet säännöllisessä palkkatyössä. Se kertoo luoton myöntäjälle, että todennäköisesti kykenet maksamaan ottamasi 100 euron pikavipin tai 400 euron vipin takaisin.

Verkossa löydät parhaat luotot

Verkko on muuttanut kulutusluoton ja pikalainojen hakemista monin tavoin. Yksi suurimmista muutoksista piilee siinä, että nyt tieto edullisista vipeistä on helpommin löydettävissä.

Luoton myöntäjän kannalta verkko on niinikään tehostanut luoton myöntämisprosessia. Tieto siirtyy valmiiksi digitaalisessa muodossa koneeltasi pikavippiyrityksen tai kulutusluoton myöntäjän järjestelmiin. Silloin luoton myöntäjä voi automatisoida koko prosessin lainan myöntämiselle. Automatisointi taas auttaa tekemään lainaamisesta taloudellisesti järkevää toimintaa ja laskemaan korkotasoa inhimilliseksi.

Kuluttajan kannalta kulutusluoton tai pikavipin hakeminen on siis helpompaa kuin koskaan aikaisemmin. Muutamassa minuutissa voit hakea lainaa vaikka useammalta pikavippiyritykseltä.

Muista kuitenkin lukea lainaehdot huolella

Vaikka lainan hakeminen on helppoa, kannattaa sinun tutustua myös "pienellä painettuun". Lainanehdot nimittäin sisältävät usein yksityiskohtia, joita ei kovin selkeästi tuoda esiin verkkosivuilla.

Kanta-asiakaskortti kannattaa -- yritykselle

Useimmilla kuluttajilla on lompakko pullollaan erilaisia alennus- ja kanta-asiakaskortteja. Säännöllisesti korttiaan käyttävälle kuluttajalle yritykset lupaavat alennuksi saadakseen kuluttajan asioimaan liikkeessä aikaisempaa useammin. Toisinaan kanta-asiakaskorttiin on yhdistetty myös luotto-ominaisuus.

Kanta-asiakasohjelmat auttavat yritystä

Yritykset eivät tietenkään anna alennuksia hyvää hyvyyttään. Kaikkien kanta-asiakasohjelmien taustalla on havainnot, joiden mukaan

• vanhalle asiakkaalle on helppoa myydä enemmän


• vanhan asiakkaan pitäminen on kannattavampaa kuin uuden hankkiminen.

Vaikka yritys antaa vanhalle asiakkaalle pienen paljousalennuksen, on lisäostoksen saaminen aina edullisempaa kuin kokonaan uuden asiakkaan houkutteleminen yritykseen.

Siksi hyvin monet pienetkin yritykset ovat rakentaneet erilaisia kanta-asiakkaiden palkitsemismenetelmiä.

Esimerkiksi pienet lounaspaikat ja kahvilat saattavat tarjota joka kymmenennen lounaan tai kahvikupin ilmaiseksi. Elokuvien sarjaliput saavat kuluttajan asioimaan aikaisempaa useammin saman ketjun elokuvateatterissa. Sähköpostit ja tekstiviestit auttavat kanta-asiakasta muistamaan yrityksen.

Näin kanta-asiakasohjelma auttaa yritystä ja sen tuotteita pysymään asiakkaan mielessä ja saa asiakkaan palaamaan liikkeeseen yhä uudestaan.

Yritys saa tietoja ostokäyttäytymisestä

Tämän lisäksi kanta-asiakasohjelmat auttavat yritystä keräämään tietoja asiakkaistaan ja näiden ostokäyttäytymisestä. Tietoja ei välttämättä käytetä kuluttajakohtaisen tiedon keräämiseen, vaan yritykselle riittää tieto kanta-asiakkaiden ostokäyttäytymisestä ryhmänä.

Yritys voi esimerkiksi saada kanta-asiakasohjelman avulla selville, mitkä tuotteet ovat erityisen suosittuja juuri kanta-asiakkaiden keskuudessa. Tämän avulla markkinointia on helppo kehittää vastaamaan juuri yrityksen kannalta parhaiden asiakkaiden tarpeita ja toiveita.

Samalla yritys saa tuotevalikoiman kehittämisen kannalta ensiarvoisen arvosta tietoa -- tietoa, jonka kerääminen voi muuten olla hyvin hankalaa.

Kulutusluottoa kuluttajahintojen noustessa

Helsingin pörssissä on jälleen nähty lisää merkkejä uudesta taantumasta, kun pörssi kääntyi laskuun koko muun euroopan juhdassa. Pörssin suljettua yleisindeksi ei näyttänyt lainkaan hyvältä, sillä indeksi oli romahtanut lähes kuusi prosenttia miinukselle. Ainoastaan kuusi yritystä näkyi vihreällä, nokian kurssi laski kuudella monen muun yrityksen johdolla, joka laski nokian osakkeen hinnan 3,9 €.

Pörssien hermostuessa ympäri Eurooppaa perus kuluttajan kannattaa kuitenkin miettiä, onko lainan ottaminen tässä tilanteessa kannattavaa. Mistään romahduksesta ei voida vielä onneksi puhua, edes kuuden prosentin laskulla romahdus on vielä kaukana. Pörssin kuitenkin epäröidessä kuluttajahinnat ampaisevat nousuun, mikä tietysti laskee kulutusta huomattavasti sitä suuremmassa määrin kun hinnat kasvavat. Peruskansalaisen silmissä tämä ei näytä kovinkaan uhkaavalta, sillä kauppojen hintojen nousut ovat melko marginaalisia verrattuna siihen miten tällainen voi vaikuttaa esimerkiksi teollisuuteen.

Uuden telkkarin tai tietokoneen hankintaan kannattaa siis edelleen turvautua omalla rahalla, tai osamaksulla jonka korko pysyy standardina. Lainan ottaminen tällaisessa vaiheessa voi olla erittäin riskialtista hommaa, sillä pankkien ottaessa takkiin korot voivat ampaista niin ylös, että kaikki raha riittää lopulta ehkä lainan intressien maksuun.

Taantuma voi tuoda myös työpaikan menettämistä osalle meistä, joten tämänkin takia lainan ottamista kannattaa välttää. Kun valtiot ryssivät omat luottonsa, niin voidaan olla varmoja ettei se tee perus kuluttajankaan lainoille hyvää.

Nettivipit ja lainat vuonna 2010

Vuoden 2011 loppupuolella otettiin pikalainaa häkellyttävät 65 miljoonaa euroa. Suomalainen ottii siis viimeisellä vuosineljännekselle nettivippiä keskimäärin 13 euroa.

Lainan keskikoko tuona aikana oli 214 euroa ja laina maksettiin takaisin 32 päivässä. Lainaa myöntäviä yrityksiä oli tuona aikana 63 eli jokainen lanasi viimeisellä vuosineljänneksellä noin miljoonan euron edestä. Vaikka yrityksiä on hieman vähemmän kuin ennen, myös uusia tulokkaita on tullut markkinoille.

Kotitalouksien lainsta suurin osa on edelleen kiinni astuntolainoissa mutta kulutusluottojen osuus on kasvanut hieman. Yhteensä kulutusluottoja ja opintolainaa kotitalouksilla on yhteensä noin 15 miljardia euroa.

Kuluttajaliitto valittelee, että pikavippien lieveilmiöitä ei ole saatu hallintaan. Kuluttajaliitto ehdottaa, että pikalainoille säädettäisiin tulevaisuudessa kulukatto. Nähtäväksi jää, ehdotetaanko tätä myös isommille lainoille kuten Ostosraha-lainalle.

Puoli vuotta selvitty ilman uutta luottoa

Olen selvinnyt jo puoli vuotta blogin perustamisesta ottamatta uusia kulutusluottoja. Voin olla suhteellisen tyytyväinen taloudelliseen tilanteeseeni, vaikka siinä eräitä miinuksia edelleen onkin.

Ainakin kaksi asiaa vaivaa minua, ja niistä olisi päästävä suhteellisen nopeasti eroon.

Kaksi luottokorttia. Ei ole oikeastaan mitään järkeä pitää kahta luottokorttia, kun yhdelläkin pärjää. Toisesta luottokortista aiheutuu pelkästään ylimääräisiä kustannuksia, kun siitä pitää maksaa pientä vuosimaksua. Olisi siis ehdottomasti fiksua luopua tästä aikanaan hetken mielijohteesta tilatusta kakkoskortista.

Opintolaina. Opintolaina on erittäin edullista lainaa, ja siitä saa vielä verotusetuja valmistumisen jälkeen. Sen vuoksi tämä on luottokorttiasiaa paljon pienempi ongelma. Opintolainan lyhentämisellä ei ole vielä kiirettä -- ensimmäinenkään lyhennys ei koita vielä tämän vuoden puolella.

Tarkoitukseni olisi kuitenkin maksaa opintolaina mahdollisimman nopeasti pois. Pitkän aikavälin suunnitelmissani on taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen, eikä siihen kuulu erilaistne opintolainojen lyhentäminen.

Tien varrella on vain pari muttaa: minun täytyy onnistua kasvattamaan ansiotasoani huomattavasti nykyisestä. Tämä vaatii vielä jonkun verran aikaa, ja ennenkaikkea suunnitelmallista toimintaa.

Olen kyllä tehnyt jo ihan kirjallisia suunnitelmia siitä, kuinka voisin tienata rahaa nykyistä enemmän. Vielä kun saisin ryhdyttyä tuumasta toimeen, aktivoitua itseni ottamaan yhteyttä kaikkiin mahdollisiin kontakteihin saadakseni nykyistä enemmän asiakkaita, niin kuukausitulojen tuplaaminen voisi olla hyvinkin realistinen tavoite vielä tämän vuoden puolella.

Se vaatii kuitenkin työtä, toisin kuin kulutusluoton ottaminen. Mutta en minä töitä pelkää, kunhan niistä saa kunnon korvauksen.