Puoli vuotta selvitty ilman uutta luottoa

Olen selvinnyt jo puoli vuotta blogin perustamisesta ottamatta uusia kulutusluottoja. Voin olla suhteellisen tyytyväinen taloudelliseen tilanteeseeni, vaikka siinä eräitä miinuksia edelleen onkin.

Ainakin kaksi asiaa vaivaa minua, ja niistä olisi päästävä suhteellisen nopeasti eroon.

Kaksi luottokorttia. Ei ole oikeastaan mitään järkeä pitää kahta luottokorttia, kun yhdelläkin pärjää. Toisesta luottokortista aiheutuu pelkästään ylimääräisiä kustannuksia, kun siitä pitää maksaa pientä vuosimaksua. Olisi siis ehdottomasti fiksua luopua tästä aikanaan hetken mielijohteesta tilatusta kakkoskortista.

Opintolaina. Opintolaina on erittäin edullista lainaa, ja siitä saa vielä verotusetuja valmistumisen jälkeen. Sen vuoksi tämä on luottokorttiasiaa paljon pienempi ongelma. Opintolainan lyhentämisellä ei ole vielä kiirettä -- ensimmäinenkään lyhennys ei koita vielä tämän vuoden puolella.

Tarkoitukseni olisi kuitenkin maksaa opintolaina mahdollisimman nopeasti pois. Pitkän aikavälin suunnitelmissani on taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen, eikä siihen kuulu erilaistne opintolainojen lyhentäminen.

Tien varrella on vain pari muttaa: minun täytyy onnistua kasvattamaan ansiotasoani huomattavasti nykyisestä. Tämä vaatii vielä jonkun verran aikaa, ja ennenkaikkea suunnitelmallista toimintaa.

Olen kyllä tehnyt jo ihan kirjallisia suunnitelmia siitä, kuinka voisin tienata rahaa nykyistä enemmän. Vielä kun saisin ryhdyttyä tuumasta toimeen, aktivoitua itseni ottamaan yhteyttä kaikkiin mahdollisiin kontakteihin saadakseni nykyistä enemmän asiakkaita, niin kuukausitulojen tuplaaminen voisi olla hyvinkin realistinen tavoite vielä tämän vuoden puolella.

Se vaatii kuitenkin työtä, toisin kuin kulutusluoton ottaminen. Mutta en minä töitä pelkää, kunhan niistä saa kunnon korvauksen.

Talouden tasapainottaminen kannattaa

Kulutusluoton ottamiselle on aina olemassa vaihtoehtoja. Loppujen lopuksi menojen ja tulojen saaminen tasapainoon pitkällä tähtäimellä onnistuu vain kahdella tapaa:

• hankkimalla lisätuloja
• pienentämällä menoja

Kulutusluotot ovat vain väliaikainen ratkaisu tilanteessa, jossa tulot ja menot eivät ole tasapainossa.

Siksi sinun kannattaa harkita pysyvämpää ratkaisua, jotta kulutusluotot eivät lopulta muodostuisi ongelmaksi.

Lyhyellä tähtäimellä tulojen kasvattaminen on usein vaikeaa. Sen vuoksi menojen pienentäminen yleensä tarpeen ensimmäisenä ratkaisuna. Kun onnistut pienentämään arkisia menoja, riittävät rahasi yleensä pidemmälle.

Toisaalta useimmat haluavat mieluummin kuluttaa enemmän kuin vähemmän. Siinä tapauksessa sinun on joko vaihdettava työpaikkaa, hankittava sivutuloja tai saatava itsellesi palkankorotus.

Omasta tilanteestasi riippuu, mikä näistä kolmesta keinoista on helpoin toteuttaa.

Jos olet ollut työssäsi ahkera ja tehokas, kannattaa sinun joka tapauksessa aloittaa esimiehen kanssa neuvottelut palkankorotuksesta. Jos firmalla menee hyvin, ja työpanoksesi tuottaa firmalle aikaisempaa enemmän rahaa, saatat hyvinkin onnistua hankkimaan itsellesi palkankorotuksen.

Sivutulojen hankkiminen voi olla vaikeaa. Jos teet täyttä työpäivää, jaksat tuskin enää tehdä illalla toista duunia. Itse puristan kasaan aina hiukan rahaa kirjoittelemalla nettisivuja, mutta netissä tienaaminen ei tuo ainakaan nopeasti rahaa.

Jos sinulla ei ole lainkaan työtä tällä hetkellä, tarvitset töitä heti. Siinä tapauksessa sinun on turha ainakaan ryhtyä nirsoilemaan: puhelinmyynti ei välttämättä ole hauskaa, mutta senkin avulla saa vuokran maksettua ja jääkaapin täytettyä.

Vasta kun nämä keinot on käytetty, ala pohtia mahdollisen kulutusluoton ottamista. Jos et kykene kasvattamaan tienestiäsi lähikuukausina, iskee kulutusluoton lyhentäminen talouteesi pahasti. Tällöin kulutusluotto on johtanut vain aikaisempaa hankalampaan tilanteeseen.

Sitä tuskin tahdot.