tiistai 15. maaliskuuta 2011

Edullinen kulutusluotto löytyy nettipankista

Olen ajoittain joutunut pohtimaan kulutusluoton ottamista. Oikeastaan olen aina välillä elänyt pari vuotta pitkälti lainavaroin -- sillä mitäpä muuta opintolaina onkaan, kuin tämänhetkisen kulutuksen rahoittamista lainavaroilla? Opintolaina saattaa tietysti olla investointikin, jolloin investointi johtaa tulevaisuudessa nykyhetkeä suurempaan kulutukseen (esimerkiksi korkeamman palkan ansiosta). Itse olen ilmeisesti epäonnistunut tässä investointiajattelussa, sillä edes yliopistotutkinto ei ole tuottanut itselleni kovin suurta kulutuksen tasonkorotusta.

Monet kokevat kuitenkin ajatuksen kulutusluotosta hankalaksi, aivan kuten monet eivät mieluusti ota edes opintolainaa. Kuitenkaan asuntolainaa ihmiset eivät pidä samalla tavalla moraalisena ongelmana: asuntolaina on merkki säntillisestä ja säädyllisestä elämäntavasta, kulutusluotot nähdään osoituksena huikentelevaisuudesta ja tuhlaavaisuudesta. Kenties näin onkin, mene ja tiedä.

Mutta itse tiedän kuitenkin onneksi sen verran paljon taloudesta, pankeista, rahasta ja sijoittamisesta, että tiedän kuinka itse hoitaisin raha-asiani parhaiten. Saattaisin hyvinkin päätyä ottamaan kulutusluottoa. Siinä tapauksessa pitäisin kuitenkin huolta siitä, että hankkisin lainarahan mahdollisimman halvalla. Kenties tiedätkin, että kulutusluotto netistä tulee usein edullisemmaksi kuin perinteisestä pankista nostettu kulutusluotto. Tämä johtuu lähinnä siitä, että nettipankkien kulurakenne on keveämpi kuin peruspankeilla: nettipankki voi toimia mistä päin tahansa, eivätkä pankit joudu maksamaan suuria vuokria keskustakonttoreisutaan. Sen vuoksi ne voivat myöntää myös kulutusluotot suhteellisen edullisesti. Netissä on myös palveluita, jotka kilpailuttavat luotot puolestasi. Tätä helpommalla et oikeastaan voi lainaa saada, olipa kyse sitten asuntolainasta tai kulutusluotosta.

Tällä hetkellä olen siinä onnellisessa tilanteessa, että en ole enää vuoteen nostanut opintolainaa. Toisaalta en ole vielä alkanut lyhentää puolessatoista vuodessa kertynyttä lainaerää. Kun sen aika koittaa, saatan suhtautua taas nykyistä kielteisemmin lainarahoitukseen, olipa kyse sitten kulutusluotosta tai opintolainasta.

Sitä odotellessa, yritän tienata rahaa voidakseni aikanaan maksaa lainan takaisin ilman suurempia tuskia!